富裕家庭理财:重视资产流动性管理和养老规划 家庭理财 资产 保

2017-06-10 13:23

  张女士,40岁,大学老师;爱人李先生,45岁,自营企业主,自营企业为家庭主要收入来源。女儿初中即将毕业,准备3年后在美国读大学;有房有车,张女士目前在我行金融资产320万元,企业资金与家庭资产已隔离,其中存款50万元,银行一年以内短期理财270万元。家庭年收入100万元,年支出30万元。客户希望孩子能接受良好的教育,退休后能保持现有的生活品质,享受人生。   理财规划:   张女士和李先生作为成功富裕人士,拥有温馨幸福的家庭和丰厚的资产,但目前的理财过于保守,容易被通货膨胀侵蚀,且缺乏保险规划和养老规划。针对该家庭的实际情况,可以做出如下规划:   重视家庭应急准备金和资产流动性管理 建议家庭预留3至6倍月支出的应急准备金即可,北京科发源植发3506单位FUE+PTT+ST - 植发论坛 - FaaYoo.com,可将50万现金降为20万,剩余30万用于中短期理财投资。20万现金部分可以中信银行“天天快车”理财和货币基金为主要配置,“天天快车”理财产品资金安全灵活,工作日内可随时赎回,本金实时到账,收益高出活期存款十几倍。100万用1年期以内中短期理财投资,保持整体资产流动性。   要提前准备留学资金 3年后需准备100万送孩子去美国留学。这部分需求和时间确定,可考虑配置100万1至2年期专属理财产品,失眠做噩梦,在保证资金安全的同时提高投资收益。   注重家庭保障规划,预防意外发生 鉴于家庭主要收入来源为李先生,应为李先生配置定期寿险、意外险和重疾保险,有你一切安好,防止李先生出现意外时家庭生活质量大幅下降。另外也应给爱人购买一份重疾保险。根据保险“双十”原则,每年投资10万元为家庭构建1000万元的保险额度保障。   提前规划退休金的储备和保值增值 目前该家庭的理财过多集中于短期理财,建议拿出100万做养老规划,可以购买2年期以上专属中长期理财产品或信托产品,此外每年可拿收入的10%即10万用于基金定投,获得长期复利效应。为了保持退休后的生活品质,尤其是解决将来“空巢家庭”养老问题,建议张女士和李先生配置养老保险,中信银行联合保险公司推出“幸福有约终身养老计划”,每年可拿出收入20万元期缴10年,解决未来养老资金的同时附加高端养老社区服务,提前锁定退休后入住养老社区的资格。   此外,张女士的黑金卡还可享受跨行转账手续费减免、配发专属信用卡,以及机场贵宾登机、顶级高尔夫畅打、免费健康体检、就医绿色通道、出国留学及移民等多项增值服务。   记者 王佳?